Oblicz ile zarobisz na lokacie, funduszach inwestycyjnych lub ETF. Uwzględnij kapitalizację odsetek i podatek Belki 19%. Zobacz potęgę procentu składanego w akcji.
Wartość końcowa
300 851 zł
+131.4%
zwrotuSuma wpłat
130 000 zł
10 000 zł + 120 000 zł
Zysk z odsetek
+170 851 zł
56.8% całości
Okres inwestycji
20 lat
Kapitalizacja miesięczna
20 lat inwestycji
| Rok | Wpłaty | Odsetki | Suma |
|---|---|---|---|
| 1 | 16 000 zł | +919 zł | 16 919 zł |
| 2 | 22 000 zł | +2339 zł | 24 339 zł |
| 3 | 28 000 zł | +4294 zł | 32 294 zł |
| 4 | 34 000 zł | +6825 zł | 40 825 zł |
| 5 | 40 000 zł | +9973 zł | 49 973 zł |
| 6 | 46 000 zł | +13 782 zł | 59 782 zł |
| 7 | 52 000 zł | +18 299 zł | 70 299 zł |
| 8 | 58 000 zł | +23 578 zł | 81 578 zł |
| 9 | 64 000 zł | +29 671 zł | 93 671 zł |
| 10 | 70 000 zł | +36 639 zł | 106 639 zł |
| 11 | 76 000 zł | +44 544 zł | 120 544 zł |
| 12 | 82 000 zł | +53 455 zł | 135 455 zł |
| 13 | 88 000 zł | +63 443 zł | 151 443 zł |
| 14 | 94 000 zł | +74 587 zł | 168 587 zł |
| 15 | 100 000 zł | +86 971 zł | 186 971 zł |
| 16 | 106 000 zł | +100 683 zł | 206 683 zł |
| 17 | 112 000 zł | +115 820 zł | 227 820 zł |
| 18 | 118 000 zł | +132 486 zł | 250 486 zł |
| 19 | 124 000 zł | +150 790 zł | 274 790 zł |
| 20 | 130 000 zł | +170 851 zł | 300 851 zł |
Procent składany (ang. compound interest) to mechanizm, w którym odsetki są naliczane nie tylko od kapitału początkowego, ale również od wcześniej uzyskanych odsetek. To sprawia, że Twoje pieniądze rosną wykładniczo w czasie – im dłużej oszczędzasz lub inwestujesz, tym szybciej rośnie Twój majątek.
Albert Einstein podobno nazwał procent składany "ósmym cudem świata". Nasz kalkulator pomoże Ci obliczyć, ile możesz zarobić na lokatach bankowych, obligacjach skarbowych, funduszach inwestycyjnych czy ETF-ach – z uwzględnieniem różnych częstotliwości kapitalizacji i podatku Belki.
Im dłużej inwestujesz, tym większą część Twojego kapitału stanowią odsetki. Czas jest Twoim największym sprzymierzeńcem.
Każdy rok opóźnienia oznacza utratę potencjalnych zysków. Nawet małe kwoty wpłacane regularnie dają imponujące rezultaty.
Systematyczne wpłaty, nawet niewielkie, znacząco przyspieszają wzrost kapitału dzięki efektowi uśredniania ceny.
Zastrzeżenie: Ten kalkulator procentu składanego ma charakter edukacyjny i informacyjny. Rzeczywiste wyniki inwestycji mogą się różnić w zależności od warunków rynkowych, opłat za zarządzanie i zmian w przepisach podatkowych. Przed podjęciem decyzji inwestycyjnych skonsultuj się z doradcą finansowym.
Wszystko, co musisz wiedzieć o procencie składanym i inwestowaniu
Procent składany to mechanizm naliczania odsetek nie tylko od kapitału początkowego, ale także od wcześniej uzyskanych odsetek. Dzięki temu Twoje pieniądze rosną wykładniczo w czasie – im dłużej inwestujesz, tym szybciej rośnie Twój kapitał.
Procent prosty nalicza odsetki tylko od kapitału początkowego. Procent składany nalicza odsetki od kapitału wraz z wcześniej naliczonymi odsetkami. Na przykład: 10 000 zł przy 10% przez 10 lat da 20 000 zł przy procencie prostym, ale 25 937 zł przy składanym.
Kapitalizacja odsetek to moment, w którym naliczone odsetki są dopisywane do kapitału i same zaczynają generować kolejne odsetki. Im częstsza kapitalizacja (dzienna > miesięczna > roczna), tym wyższy końcowy zysk. Przykładowo, przy 8% rocznie i kapitalizacji dziennej efektywna stopa wynosi 8,33%, a przy rocznej dokładnie 8%. Różnica jest niewielka (ok. 0,3 p.p.), ale przy dużych kwotach i długim okresie może dać kilka tysięcy złotych więcej.
Wybierz kapitalizację odpowiadającą Twojemu produktowi finansowemu. Lokaty bankowe zazwyczaj mają kapitalizację miesięczną lub kwartalną. Konta oszczędnościowe często dzienną. Obligacje skarbowe – roczną. Fundusze inwestycyjne i ETF-y wyceniają jednostki codziennie, więc wybierz dzienną. Jeśli nie wiesz – miesięczna to bezpieczny wybór.
Podatek Belki to potoczna nazwa podatku od zysków kapitałowych w Polsce, wynoszącego 19%. Dotyczy odsetek z lokat, obligacji, zysków z funduszy i akcji. Nasz kalkulator pozwala włączyć opcję 'Podatek Belki 19%', aby zobaczyć realny zysk netto. Podatek jest naliczany od odsetek, nie od wpłaconego kapitału.
Legalnie można uniknąć lub odroczyć podatek Belki korzystając z: IKE (Indywidualne Konto Emerytalne) – brak podatku przy wypłacie po 60. roku życia, IKZE (Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego) – odliczenie wpłat od podatku dochodowego, PPK (Pracownicze Plany Kapitałowe) – dopłaty od pracodawcy i państwa. Te produkty mają limity wpłat rocznych.
Historycznie średnia roczna stopa zwrotu z giełdy (S&P 500) wynosi około 7-10% po uwzględnieniu inflacji. Lokaty bankowe oferują 3-6%, obligacje skarbowe 5-7%. Pamiętaj, że wyższy potencjalny zysk wiąże się z wyższym ryzykiem.
Jak najwcześniej! Dzięki procentowi składanemu każdy rok ma znaczenie. Osoba inwestująca 500 zł miesięcznie od 25 roku życia będzie miała znacznie więcej na emeryturze niż ktoś, kto zaczął w wieku 35 lat z podwójną kwotą.
Przy tej samej rocznej sumie wpłat, wpłaty miesięczne są korzystniejsze. Pieniądze pracują dłużej, a dodatkowo stosujesz uśrednianie ceny zakupu (DCA), co zmniejsza ryzyko inwestowania całości w złym momencie.
Reguła 72 to prosty sposób na obliczenie, po ilu latach podwoi się Twój kapitał. Wystarczy podzielić 72 przez roczną stopę zwrotu. Przy 8% rocznie Twoje pieniądze podwoją się po około 9 latach (72 ÷ 8 = 9).